چرا بیمه بیماریهای خاص ؟
زندگی طولانیتر نعمتی است — اما هرچه عمر طولانیتر شود، احتمال روبهرو شدن با یک بیماری جدی نیز افزایش مییابد. تشخیص بیماری فقط شروع ماجراست؛ چالش واقعی مواجهه با بار مالی سنگینی است که اغلب همراه آن است.
بیمه بیماریهای جدی به شما یک پرداخت یکجا و بدون مالیات میدهد تا بتوانید بر بازیابی سلامتی تمرکز کنید، نه نگرانی بابت هزینهها.
بیمه بیماریهای خاص چیست ؟
- اینگونه بیمه به شما پرداختی یکجا و بدون مالیات میدهد اگر به یکی از بیماریهای تحت پوشش (مثل سرطان، حمله قلبی، سکته مغزی) مبتلا شوید.
- میزان و شرایط پوشش براساس طرحی که انتخاب میکنید متفاوت است و ما به شما کمک میکنیم طرحی را انتخاب کنید که از شما بهطور گسترده محافظت کند.
- برخی از بیمهنامهها ممکن است قبل از پرداخت حقبیمه مدتزمان انتظار کوتاهی داشته باشند، بسته به نوع بیماری.
چه مواردی قابل بیمه هستند؟
انواع بدهیها و بخشهای قابل پوشش
| نوع بدهی | بخشهای قابل پوشش |
|---|---|
| وام مسکن | مانده پرداختنشده و در برخی طرحها ممکن است پرداختهای آینده نیز پوشش داده شود |
| وامهای شخصی / خط اعتباری | مانده بدهی یا بخشی از پرداختها |
| بدهی کارت اعتباری | مانده پرداختنشده یا حداقل پرداختها |
| وامهای تجاری | در صورتی که با تضمین شخصی یا مسئولیت مالک مرتبط باشد |
چه بیماریهایی را پوشش میدهد و چه چیزهایی را نه؟
بیماریهای معمولاً تحت پوشش:
- سرطانهای مهم
- حمله قلبی
- سکته مغزی
- جراحی بایپس شریان کرونری
- نارسایی کلیه
- مولتیپل اسکلروزیس
- از دست دادن بینایی / شنوایی / گفتار
استثناها و مدتزمان انتظار:
- شرایط قبل از شروع بیمه
- بیماریهایی که قبل از شروع بیمه تشخیص داده شدهاند
- برخی بیماریهای با شدت کم ممکن است دوره انتظار داشته باشند
- تعاریف خاص بیماریها (مثلاً تعریف سکته یا نوع سرطان) ممکن است شرایطی داشته باشد.
چه میزان پوشش نیاز دارید؟
باید بهاندازهای پوشش داشته باشید که هزینههای روزمره و هزینههای اضافی دوره بهبود را پوشش دهد. مواردی که باید در نظر بگیرید:
- وام مسکن یا اجاره
- بدهیها
- قبوض، مواد غذایی، پرداختهای کودکان
- هزینههای پزشکی که توسط بیمههای عمومی پوشش داده نمیشوند
- سفر برای درمانهای خاص
- کاهش درآمد احتمالی
- کمکهای خانگی در صورت نیاز
مثال:
فرض کنید شما یک وام مسکن به مبلغ ۳۰۰,۰۰۰ دلار، وامهایی به مبلغ ۲۰,۰۰۰ دلار، هزینههای ماهانه حدود ۳,۰۰۰ دلار و هزینههای اضافی پزشکی یا سفر درمانی حدود ۱۰,۰۰۰ دلار دارید.
در این شرایط، ممکن است بسته به هزینه حقبیمه، سن و وضعیت سلامتی خود، به پوششی در حدود ۲۰۰,۰۰۰ تا ۴۰۰,۰۰۰ دلار بیمه بیماریهای خاص فکر کنید.
مقایسه بیمه بیماریهای خاص و بیمه از کار افتادگی
| بیمه بیماریهای خاص | بیمه ازکارافتادگی | |
|---|---|---|
| نوع پرداخت | پرداخت یکجای بدون مالیات | پرداختهای منظم ماهانه در دوران ناتوانی |
| شرط فعال شدن پوشش | تشخیص یکی از بیماریهای تحت پوشش | ناتوانی در کار کردن به دلیل بیماری یا آسیب |
| دوره انتظار | ممکن است وجود داشته باشد (بسته به نوع بیماری) | معمولاً دوره انتظار طولانیتری دارد |
| مدت زمان پوشش | پرداخت فقط یکبار انجام میشود، صرفنظر از مدت زمانی که پس از آن زندگی میکنید | ممکن است برای چند ماه یا چند سال، تا زمانی که قادر به کار نباشید، پرداخت ادامه یابد |
- سؤالات متداول
مزایای داشتن بیمه بیماریهای جدی چیست؟
- به شما فرصت مالی میدهد در دوران درمان و بهبودی راحتتر باشید
- ممکن است نیازی به استفاده از پساندازهای ضروری، RRSP یا حسابهای بازنشستگی نباشد
- به خانواده شما کمک میکند ثبات مالی خود را حفظ کند (پرداخت بدهیها، قبوض، هزینههای مراقبت)
هزینه آن چقدر است؟
هزینه بستگی به موارد زیر دارد:
- سن شما
- سابقه سلامت و وضعیت پزشکی
- میزان پوشش انتخابی
- فهرست بیماریهای تحت پوشش
- افزودن گزینههای اضافی (مثل بازپرداخت حقبیمه)
مثال تقریبی: برای یک فرد ۳۵ ساله سالم غیر سیگاری، پوشش ۲۰۰,۰۰۰ دلاری ممکن است حدود ۲۵ تا ۵۰ دلار در ماه هزینه داشته باشد (مثالی تقریبی که بسته به شرایط واقعی متفاوت است).
آیا مبلغ پرداختی واقعاً بدون مالیات است؟
بله. طبق قوانین کانادا، مبلغی که از بیمه بیماریهای جدی دریافت میکنید معمولاً بدون مالیات است.
اگر هیچگاه به بیماری تحت پوشش مبتلا نشوم چه؟
اگر هرگز تشخیص بیماری تحت پوشش داده نشود، مبلغ یکجا پرداخت نمیشود. اما بعضی بیمهنامهها گزینه بازپرداخت حقبیمه یا امکانات اضافی برای بازگشت حقبیمه در شرایط خاص ارائه میدهند.
آیا میتوان پوشش را بعداً اضافه یا تغییر داد؟
بستگی به شرایط بیمهنامه دارد — بعضی بیمهنامهها امکان افزودن موارد اضافی یا افزایش پوشش را دارند، اما همه این امکان را ارائه نمیدهند.
آیا سن، وضعیت سلامت یا سبک زندگی روی هزینه و شرایط تأثیر دارد؟
بله — افراد جوانتر و سالمتر معمولاً حقبیمه کمتری میپردازند. سیگاریها یا افراد با بیماریهای قبلی ممکن است هزینه بیشتری داشته باشند یا محدودیتهایی در پوشش ببینند.
گامهای بعدی — چگونه کمک میکنیم؟
بررسی وضعیت مالی شخصی:
بررسی بدهیها، هزینهها، درآمد و سلامت.
مقایسه گزینهها:
جستجو در میان بهترین شرکتهای بیمه برای یافتن پوشش با ارزش بالا.
سفارشیسازی:
تنظیم بیمهنامه و افزودنیها متناسب با نیازهای شما (مثل بازپرداخت حقبیمه).
پشتیبانی از فرآیند درخواست:
اگر شرایط اتفاق افتاد، در مسیر درخواست و دریافت پرداخت همراه شما هستیم
دریافت پیشنویس قیمت شخصیسازیشده
برای محافظت از خود در برابر عدمقطعیت، هرچه زودتر پوشش مناسب را فعال کنید، بهتر است.